招商银行是内地信用卡行业的先行者，自2002年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截止到2006年12月25日，招商银行的信用卡发卡量已经超过1，000万张，占据了中国1/3的市场份额。

招商银行如何在四年之内成为信用卡市场的翘楚？除了具有远见的企业战略规划外，充分利用互联网资源也是关键因素。可以说，不管是市场细分、营销推广，还是客户服务，对互联网的应用已经渗透到了招商银行信用卡操作的各个重要环节。

互联网促进信用卡市场细分

目前，信用卡产品越来越多元化，除了标准信用卡之外，招商银行还采用细分市场、区隔市场的方式，利用不同的产品功能和设计来吸引特定的族群。

早在2005年，招商银行在国内首推针对大学生的信用卡产品——Young卡。照理说大学生无固定收入，并不属于信用卡的传统目标人群，但另一方面，他们却是信用卡最大的潜在用户群，招商银行希望能够先入为主，培养信用卡消费的“未来之星”。

考虑到大学生群体对互联网的应用程度很高，Young卡的申请、使用介绍、后期服务等均通过互联网与学生进行沟通，除了最初需要签名的申请书之外，基本上没有纸质的文件。招商银行把信用卡寄给用户以后，用户在使用过程中有任何问题，如账单查询等全部在互联网上完成。同时，招商银行有任何新举措，如促销信息等，也都是通过电子邮件与用户沟通。

在女性产品的推广和应用上，招商银行也同样让互联网扮演了重要的角色。

2006年11月初，招商银行正式发行Hello Kitty粉丝信用卡。Hello Kitty卡的目标人群是时尚年轻人，相对偏女性。招商银行把她们看作是某种特定的粉丝，她们性格比较外向，对外沟通欲望非常强烈。从以往的经验来看，这类持卡人的观念，包括理财的观念等都比较先进，刷卡消费会比较频繁，而互联网是她们沟通的重要渠道。

因此，Hello Kitty卡发行的同时，招商银行就单独建立了专题网站，将Hello Kitty卡产品的申请、使用信息等放到了网上，同时也开展了一些线下的推广方式进行配合。

从大学生到时尚女性，对于这些互联网使用频率较高的人群，招商银行通过网络与他们建立更为直接、互动性更强的沟通，有效实现了产品差异化战略，促进了对各细分市场的开拓。

创意和互动是网络营销的根本

在国内银行业，招商银行并不是网点最多的银行，无法通过密集的营业网点实现用户覆盖。因此，怎样将信息更好地传达给目标消费群体就显得尤为重要。金融产品的网络应用优势，及目标受众的上网习惯给我们这样的启示：互联网可以成为招商银行信用卡营销的重要平台。

根据以往的经验，在信用卡的申请过程中，由于缺少必要的了解，消费者会存在很多顾虑，都需要进行很多的解说工作。如招商银行的Hello Kitty卡产品，除了卡本身美观之外，其他还有哪些功能、刷卡消费有没有回馈、安全性强不强等信息，都需要与消费者进行充分的沟通。解决以上问题，互联网是一个非常适合的媒体。因此，Hello Kitty卡进行网络推广时，选择了与网易进行独家合作，以娱乐频道作为时尚年轻人的主要召集平台，并通过其他频道的广告，吸引尽可能多的年轻人关注和参与。由于建立了众多的媒体接触点，消费者登陆网易便可以了解到Hello Kitty卡的有关信息。通过链接进入Hello Kitty卡的专题网站，可以下载申请书，直接填写后再回发，还可以在网上留下他们的联系方式，让银行的服务人员和他们进一步沟通。

与传统营销一样，进行网络营销，对媒体的选择非常重要，招商银行在这方面有着自己的心得和体会。

首先，网站的用户群要与企业推广针对的目标族群相符合。像此次Hello Kitty卡选择与网易合作，就是因为网易拥有在年轻族群中最高的媒体到达率和偏好率，是名副其实的青年族群媒体之王，与Hello Kitty卡的目标族群非常的吻合。

其次，网站要能够提供好的创意，将自身的网络资源与客户的营销活动紧密结合，实现与消费者的互动营销。招商银行在选择网络媒体合作时，希望网站不仅只是把客户当作一个广告主，而是能够和客户一起思考的合作伙伴。因为互联网有太多“互动”的内容可以做，所以这中间需要适合的创意与之相配合，而无论在内容创意，还是客户营销创意方面，网易都是国内门户网站的佼佼者。

第三，网站应具备良好的效果评估体系。对每次营销活动所影响到的网民数量、网民行为等进行标准化和数字化的统计分析，从基本的网页流量到点击率都有完整的数据，这些评估指标都是客户最关心的，也是考核网络营销效果的重要标准。

当一个网站能够很好地做到以上三点，那么，他们提供的合作空间就会更加宽广、更加灵活。通过创意和互动，网络营销才可以真正地融入到目标用户使用互联网的过程中，这样产生的效果是单纯的网络广告无法比拟的。

让网络成为最主要的客户服务平台

招商银行在保持产品创新的同时，一直非常注重网络应用创新。从最早在国内发行国际标准信用卡，到如今推出针对特殊人群的个性化产品，如Hello Kitty卡、Young卡、MSN迷你信用卡、联名卡和白金卡等，产品线得到了极大丰富，与此同时，网络营销的创新也不断向深层次发展。

通过成功运用网络资源，招商银行信用卡的品牌形象已经深入人心。而如今，招商银行的网络营销已经有了更高的目标——将网络打造成客户服务的核心平台。

现在，招商银行用户对信用卡使用信息等的了解，大部分都已经在网上进行。近期有统计数字显示，有30%～40%的信用卡用户会通过网络查询自己的交易和还款等账单信息。因此，对招商银行来说，随着信用卡产品的日益完善，互联网已不仅局限于作为宣传推广的渠道，更将成为客户服务的重要组成部分，甚至进一步成为招商银行最主要的客户服务平台。

从市场细分、营销推广到客户服务，招商银行对网络的应用正不断深入。未来，招商银行将把更多的产品和服务与网络进行连接，通过与网易这样的网络媒体紧密合作，为广大客户提供更便捷的服务。